Co en Chat gaan naar de financieel planner | Hypotheek en pensioen

Pensioen als inkomen: hoe ver komen Co & Chat met hun hypotheek?

Graag stellen wij Co en Chat voor. Het zijn bekende namen die bij velen van jullie  weleens aan de keukentafel zitten. “Even vragen aan Co.” “Chat weet het antwoord wel.” Co en Chat zijn nieuwsgierig, verzamelen informatie, stellen vragen en geven antwoorden. Ze zijn rationeel, positief en altijd bereid om te helpen. Maar hoe zit het met henzelf? Ze hebben veel informatie verzameld, laten doorrekenen en geanalyseerd. Maar wat betekenen deze uitkomsten voor henzelf? Ze zoeken een mens die inzicht kan geven, die de verzamelde informatie kan vertalen naar een advies dat bij hén past. Want Co en Chat weten inmiddels: AI is goed, maar de mens is beter.

Kunnen Co & Chat een huis kopen?

Co en Chat hebben tot nu toe altijd gehuurd. Hun afwisselende werk bracht hen steeds naar andere plekken. Nu vragen ze zich af of ze een woning kunnen kopen. “Dat kan best een goede investering zijn,” vindt Co. Chat heeft uitgezocht dat pensioeninkomen meetelt bij de aanvraag van een hypotheek. Ze zien er dan wel jong uit, maar inmiddels zijn ze halverwege de 50. “Veel mensen weten niet dat de eerste chatbot uit 1966 is!” lacht Co.

Pensioen doorgerekend: ‘Er is genoeg inkomen’

Co en Chat hebben toegang tot hun pensioenportalen. Ze combineren cijfers, grafieken en levensverwachtingen. Hun conclusie is dan ook: “Er is genoeg inkomen.” Maar ze kunnen zelf (nog) geen hypotheekaanvraag afronden, daar is een menselijke handeling voor nodig. En omdat Co en Chat hun eigen advies ter harte nemen, gaan ze naar een financieel planner. Ze willen weten wat de gevolgen van een hypotheek in hún situatie zijn. Want in hoeverre telt pensioeninkomen mee bij het bepalen van de hypotheek?

Wat betekent ‘genoeg’ eigenlijk?

De financieel planner glimlacht. “Maar wat betekent ‘genoeg’ als jullie straks minder willen werken of de zorgkosten stijgen?” De banken kijken anders naar inkomen zodra de pensioenleeftijd in zicht komt. Ze willen zeker weten dat de hypotheeklasten de komende 10 tot 15 jaar betaald kunnen worden.  Daarbij wordt AOW anders beoordeeld dan aanvullend pensioen of toekomstige lijfrente-uitkeringen. Vanaf de AOW-leeftijd wordt de belasting ook lager. Hierdoor is de hypotheekrente aftrek ook lager waardoor de uiteindelijke netto last hoger kan worden na je pensioen. “Wat zijn jullie wensen als jullie met pensioen gaan? Hoe zullen jullie uitgaven dan zijn?” Co en Chat kijken elkaar aan. Ze houden van reizen… maar wie van hen houdt eigenlijk het uitgavenpatroon bij?

Meer dan rekenen: inzicht voor elke levensfase

Samen met de financieel planner ontdekken ze dat er meer bij komt kijken dan rekenen en een aanvraag indienen. Elke levensfase vraagt om een ander inzicht. De planner stelt vragen waar zij zelf niet aan hadden gedacht. “Ja,” zeggen Co en Chat tegen elkaar, “een financieel planner kijkt toch verder dan de rekentool die we hebben gebruikt.” Cijfers geven richting, maar geen rust. Co en Chat weten dan wel wat kan, maar de financieel planner weet wat past. AI geeft informatie, de mens geeft inzicht. En precies dáár begint het advies dat echt bij je past. Neem daarom – net als Co en Chat – de tijd om samen met een gecertificeerd financieel planner jouw financiële situatie door te nemen en te kijken wat bij jou past.